El reciente Boletín Mensual de Estadísticas del Sistema Financiero (marzo 2024), publicado por la Superintendencia de Bancos de Guatemala, ofrece un panorama alentador sobre el crecimiento continuo de la cartera de créditos en el país. A medida que la economía se fortalece, es natural que también aumente la cartera vencida, especialmente en el segmento de créditos de consumo. No obstante, los incrementos observados son manejables y pueden controlarse eficazmente mediante la implementación de políticas conservadoras de riesgo y un sólido enfoque en la recuperación.

El monto de la cartera de créditos netos ha experimentado un crecimiento significativo, alcanzando los 312,397 millones de quetzales en marzo de 2024. Aunque este aumento se acompaña de un incremento en la cartera vencida, que ha pasado del 1.3% al 2.1% en el mismo período, es importante destacar que estas cifras están dentro de parámetros manejables. Con estrategias proactivas y una gestión efectiva, las instituciones financieras pueden abordar esta tendencia de manera positiva y controlada.

El sector de consumo, vehículos y tarjetas de crédito, que representa una parte significativa de la cartera bruta total (37.2%), ha experimentado un aumento en la morosidad. Si bien el incremento de la morosidad es alto, aún está en niveles manejables que no deben preocupar si se atienden a tiempo. Este escenario presenta una oportunidad para implementar prácticas innovadoras de gestión de riesgos y recuperación, aprovechando tecnologías avanzadas y modelos analíticos que permitan identificar tempranamente las cuentas en riesgo y adoptar medidas correctivas de manera oportuna.

La diversificación de la cartera bruta refleja una economía dinámica y en crecimiento, con sectores como comercio, industrias manufactureras, actividades inmobiliarias y financieras desempeñando un papel crucial en el desarrollo económico. Si bien es esencial mantener un enfoque conservador en la evaluación de riesgos, esta diversificación también ofrece oportunidades para expandir la base crediticia de manera responsable y sostenible.

La disminución de la morosidad en el sector de vivienda, que ahora representa solo el 0.5% de la cartera vencida, es un ejemplo alentador de cómo las políticas efectivas y las condiciones favorables pueden contribuir a mejorar la calidad de la cartera. Este éxito puede servir como modelo para implementar estrategias similares en otros sectores, fortaleciendo la confianza y la estabilidad en el sistema financiero. Esto es aún más significativo si tenemos en cuenta que el salto en la cartera de vivienda registra un crecimiento muy acelerado, siendo el sector de mayor variación desde marzo de 2023 con un crecimiento interanual de 187,2% a marzo de 2024.

En resumen, el aumento de la cartera de créditos y la cartera vencida en Guatemala representan desafíos gestionables que pueden abordarse con políticas prudentes y un enfoque proactivo en la gestión del riesgo y la recuperación. Al mantener un buen manejo de la cartera y adoptar tecnologías innovadoras, las instituciones financieras pueden convertir estos desafíos en oportunidades para fortalecer la economía y promover el desarrollo sostenible en el país.