Guatemala ha dado un paso importante en la regulación del mercado de tarjetas de crédito con la aprobación, el pasado 15 de febrero, del Decreto 2-2024, conocido como la Ley de Tarjetas de Crédito. Esta nueva ley, que entrará en vigor en los próximos meses, tiene como objetivo principal mejorar la relación entre emisores, afiliados y tarjetahabientes, así como fortalecer los mecanismos de protección al usuario financiero y establecer un régimen sancionatorio por infracciones en las operaciones con tarjetas de crédito.

Principales Disposiciones de la Ley

El Decreto 2-2024 establece una serie de disposiciones clave para regular el funcionamiento de las tarjetas de crédito en Guatemala:

• Términos claros en los contratos de tarjetas de crédito: La ley exige que los emisores de tarjetas de crédito incluyan términos y condiciones claros y comprensibles en los contratos, evitando cláusulas abusivas o engañosas.
• Prohibición de la capitalización de intereses: Se prohíbe expresamente la práctica de capitalizar intereses, lo que significa que los intereses no podrán generar más intereses.
• Programas de educación financiera: Los emisores de tarjetas de crédito deberán implementar programas de educación financiera para sus clientes, con el fin de promover una mejor comprensión de los productos y servicios ofrecidos.
• Restricciones a las prácticas de cobro: La ley establece límites y restricciones a las prácticas de cobranza, prohibiendo el acoso y la intimidación a los tarjetahabientes morosos. Esto debe conducir a una mayor modernización de la industria de la cobranza en Guatemala.
• Nuevos delitos en el Código Penal: Se introducen nuevos delitos relacionados con el fraude en el uso de tarjetas de crédito en el Código Penal guatemalteco, lo que refuerza la lucha contra este tipo de actividades ilícitas.

Obligaciones para los Emisores de Tarjetas de Crédito

Además de las disposiciones mencionadas, la Ley de Tarjetas de Crédito también establece una serie de obligaciones específicas para los emisores:

• Proporcionar información detallada sobre riesgos a la Superintendencia de Bancos
• Prohibir el retiro de fondos de las cuentas de los tarjetahabientes para el pago de deudas
• Implementar medidas anti-acoso durante el proceso de cobro de deudas

Entrada en Vigor y Próximos Pasos

El Decreto 2-2024 entrará en vigor seis meses después de su publicación en el Diario Oficial, con algunas disposiciones que entrarán en vigor de manera inmediata. Antes de su implementación completa, la ley requiere la aprobación y ratificación del Presidente de la República. En resumen, la aprobación de la Ley de Tarjetas de Crédito en Guatemala representa un avance significativo en la regulación del mercado de tarjetas de crédito, brindando una mayor protección a los consumidores y estableciendo un marco legal más justo y transparente para todas las partes involucradas.